Las MiPymes y la evolución del instrumento financiero FOGAPY

Econ. Paola Talavera

FOGAPY, Fondo de Garantía del Paraguay, es sin lugar a duda uno de los instrumentos que cambio a las MiPymes. Es un instrumento financiero desarrollado para mejorar el acceso de crédito de las MiPymes, lo cual se encuentra en la ley de MiPymes el poder acceder y tener la oportunidad de créditos. Para entender, este instrumento no es un préstamo, ni un seguro de crédito, tampoco una subvención o subsidio. El FOGAPY fue creado en el año 2016 bajo la Ley N° 5.628/16 y modificación de la Ley N° 6.579/20 al comienzo de la pandemia.

Los Fondos de Garantía buscan generar la adicionalidad, en simples palabras es el acceso a uno o más créditos, y se dividen en 2 tipos de adicionalidad. El tipo I de ingreso es para empresas que son viables financieramente pero no han accedido a créditos en el sistema formal por falta de garantías y el tipo II de mayor deuda es para las empresas viables financieramente pero no poseen garantía suficientes para un mayor volumen de crédito.

Estos fondos pueden cubrir créditos directo o complementando a una colateral ofrecido por el tomador del préstamo. Cumpliendo así su fin de contribuir al crecimiento del mercado financiero y facilitar el acceso al financiamiento formal que muchos veces terminan siendo excluidos del sistema.  Sabemos que las micro, pequeñas y medianas empresas brindan un valor indescriptible en el proceso de integración económica, social y cultural del país. Por lo tanto, el fortalecimiento, crecimiento y modernización de estas son necesarias para la inserción del país en el proceso de integración regional y extrarregional.

Este instrumento ayudan a las MiPymes ya que estos presentan asimetrías de información, que van desde el tamaño, el volumen de pagos que tienen hasta la inconsistencia de sus estados financieros, también presentan escasez de garantías o de patrimonio, o si cuentan con garantías son de muy bajo valor de liquidación, lo cual es característico de este segmento. Estas características son un problema por la falta de acompañamiento, control o de educación que se tiene para las MiPymes, no es intención, las personas luchan día a día por crear su propia empresas y sacarlo adelante sin saber como hacerlo.

Desde la creación de este Fondo más de Gs. 1,65 billones fueron destinados a la capital y otros Gs. 1,17 billones solamente a empresas de la capital, representando este el 66% de todos los créditos otorgados por FOGAPY en el país. Y en lo que respecta a las entidades que son canalizadoras tenemos al Banco Nacional del Fomento, con el mayor número de créditos desembolsado, acaparando el 14,5% del total de crédito por valor de Gs. 703.000 millones, seguido por el Banco Continental por Gs. 668.000 millones, Visión Banco por Gs. 624.000 millones, Itaú Gs. 580.000 millones, Coop. Coomecipar Gs. 366.000 millones y Banco Regional Gs. 363.000 millones y los demás bancos y cooperativas componen Gs. 4.831 mil millones hasta febrero del 2022.

En conclusión, el Fondo de garantías debe considerarse un instrumento clave para el desarrollo de políticas publicas de largo plazo para crear una mayor inclusión financiera y así expandir económicamente a las MiPymes de todo el país.

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